年収がいくらあればどのくらいが家が建てられるのか。
我が家で独自に作成している家計簿を基に前回より詳しく
シミュレーションしてみました。
モデル：夫婦+子供２人、乗用車１台、軽自動車１台持ち、
30歳で新築し、60歳でローン完済
子供は仕送り有りの国立大学（４年間）を想定
貯金目標：60歳時点で2,000万円（退職金無しで想定）
大きなイベントとして
・車を10年ごとに買い替え（乗用車250万、軽自動車150万）
・家の補修費（10年毎に100万、200万、200万）
・学費+仕送り（200万×4年×2人）
・子供の結婚援助金（100万×2人）
・毎年の大きな出費として車検費、固定資産税、旅行費、予備費（40万）
・児童手当は総額（198万×2）を最後に引いて調整
この条件でいくと生活費とは別に17.1万円/月の蓄えが必要になります。
次に生活費として口座から引き落とされるような固定費と
現金で支払うような変動費に分けてみました。
固定費は小学生の想定ですが、学生を卒業すれば不要になるので
平均だとこのくらいでしょうか。
先ほどの蓄えに生活固定費を加えると26万円/月が毎月勝手に
引かれていくことになります。そうすると
手取り月収-26万円-生活変動費=住宅ローン返済月額
といった感じです。
例えば生活変動費10万円とすると、世帯年収の所得税等を23％として
手取り36万円（世帯年収560万）ローン0円（それまでの貯金で一括払い）
手取り44万円（世帯年収680万円）ローン8万円
手取り46万円（世帯年収710万円）ローン10万円
という具合です。
ローンの金利を除いて実際に物件に充てられる額としては、年利1.5%で30年とすると
ローン8万円なら2,320万円
ローン10万円なら2,900万円となるので、
これに30歳までの貯金を頭金にして買えるというシミュレーションです。
